Masalah kemalangan, luka bakar atau punggung yang kronik, tidak ada yang kebal dari masalah kesihatan. Dari sudut statistik, "setiap pekerja keempat harus melepaskan pekerjaan mereka sebelum waktunya untuk alasan kesihatan atau berhenti dari kehidupan kerja", menurut insurans pencen Jerman. Sebagai tambahan kepada masalah kesihatan, persoalan sering timbul mengenai bagaimana mengimbangi kehilangan upah. Dari sudut pandang undang-undang semata-mata, terdapat perbezaan besar antara istilah ketidakupayaan dan ketidakupayaan pekerjaan, yang sangat penting sehubungan dengan apa-apa hak negeri atau swasta.
takrif
Ketidakupayaan untuk bekerja ditentukan dengan tepat dalam Seksyen 43 Kod Sosial Keenam (SGB VI): "Orang yang tidak berupaya sepenuhnya diinsuranskan yang tidak dapat bekerja sekurang-kurangnya tiga jam sehari kerana penyakit atau ketidakupayaan untuk masa depan yang dapat dijangkakan di bawah keadaan biasa di pasaran buruh umum."
Mengikut definisi ini, sesiapa sahaja yang boleh bekerja antara tiga hingga enam jam sehari sebahagiannya tidak mampu. Sesiapa yang dapat bekerja lebih dari enam jam sehari tidak dianggap tidak berupaya.
"Masa yang tidak dapat diramalkan" bermaksud jangka masa lebih dari setengah tahun. Ketidakupayaan untuk bekerja atau mengurangkan keupayaan memperoleh pendapatan tidak sama dengan ketidakupayaan pekerjaan. Yang terakhir ini hanya bermaksud bahawa anda tidak lagi dapat bekerja dalam pekerjaan yang terakhir anda praktikkan atau pelajari atas alasan kesihatan: Sekiranya seorang instruktur memandu tidak lagi dapat memberikan pelajaran memandu kerana kelumpuhan, dia secara teori boleh bekerja sebagai pelatih, misalnya. Akibatnya, dia tidak cacat.
Semasa menentukan kapasiti pendapatan yang berkurang, kemungkinan teoritis untuk melakukan pekerjaan lain adalah penting. Peluang praktikal di pasaran buruh tidak penting. Dalam Seksyen 43 SGB VI, tertulis: "... situasi pasar buruh masing-masing tidak boleh dipertimbangkan."
Makna undang-undang
Oleh itu, tidak layak bekerja yang dilahirkan selepas 1 Januari 1961 hanya berhak mendapat pencen hilang upaya berkanun jika, kerana keadaan kesihatan mereka, mereka tidak dapat melakukan satu pekerjaan di pasaran buruh Jerman sekurang-kurangnya enam jam sehari selama lebih dari enam bulan. Sebagai tambahan - dengan beberapa pengecualian - anda mesti menjadi ahli insurans wajib dalam lima tahun terakhir dan telah membayar caruman selama tiga tahun.
Nyatakan pencen & keselamatan asas
Walaupun dalam hal kelayakan, pencen hilang upaya berkanun tidak tinggi: kadar penuh antara 30% dan 38% dari pendapatan kasar terakhir jika seseorang dapat bekerja kurang dari tiga jam. Setengah kadarnya adalah antara 15% dan 19% dari gaji kasar terakhir jika anda dapat bekerja kurang dari enam jam tetapi lebih dari tiga jam sehari. Sekiranya perlu, cukai dan sumbangan insurans kesihatan dibayar.
Sekiranya anda berada di bawah tahap sara hidup, anda boleh memohon keselamatan asas sesuai dengan Bab 4 Kod Sosial Kedua Belas (SGB XII). Prasyaratnya adalah bahawa anda dan pasangan anda tidak mempunyai aset yang boleh digunakan untuk mencari nafkah. Mereka yang berhak mendapat sokongan pendapatan asas ditugaskan ke tahap keperluan standard dan menerima antara € 234 hingga € 399 sebulan (mulai 1 Januari 2015), ditambah perbelanjaan untuk penginapan dan pemanasan, mungkin jumlah tambahan, serta pengecualian dari pencen dan sumbangan insurans wajib. Biasanya ini menghasilkan julat tiga digit yang lebih tinggi.
Kelayakan pencen usia tua yang tetap dan sah hanya wujud apabila usia yang sesuai telah dicapai. Di sini juga, tidak ada pembayaran yang tinggi, terutama jika sudah lama tidak digunakan. Menurut Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV), mereka yang baru bersara pada tahun 2014 menerima rata-rata tiga digit jumlah bulanan mengikut statistik Insurans Pencen Jerman: Bagi lelaki yang bersara pada tahun 2014 ini adalah € 975 sebulan, untuk wanita € 533. Maklumat terperinci mengenai kerangka undang-undang berkenaan dengan pengurangan kemampuan pendapatan tersedia dari insurans pencen berkanun, pejabat kesejahteraan sosial dan tentu saja kod jaminan sosial.
Peruntukan peribadi: insurans hilang upaya pekerjaan
Ketidakupayaan untuk bekerja sering mengakibatkan kesulitan kewangan, terutamanya jika anda bekerja sendiri dan tidak diinsuranskan secara paksa. Oleh itu, bergantung kepada keadaan, peruntukan peribadi masuk akal:
Sebagai contoh, perjanjian elaun penyakit harian adalah mungkin sebagai komponen tambahan insurans kesihatan tambahan swasta - anda menerima kadar harian yang dipersetujui sebelumnya sekiranya majikan atau syarikat insurans kesihatan tidak lagi membayar gaji. Walau bagaimanapun, pilihan ini tidak dapat dilihat sebagai penyelesaian tetap, tetapi terutamanya sebagai jambatan sehingga orang itu dapat kembali bekerja.
Insurans kemalangan juga bukan pengganti pencen: jumlah sekali dibayar. Dan hanya jika kecacatan itu disebabkan oleh kemalangan. Walau bagaimanapun, perlindungan komprehensif ditawarkan oleh insurans hilang upaya pekerjaan, yang menjamin pembayaran bulanan dalam jumlah yang dipersetujui secara individu sehingga usia persaraan.
Walau bagaimanapun, dalam hal insurans swasta, anda harus memeriksa semua butiran kontrak dengan berhati-hati: Dalam hal insurans kecacatan pekerjaan, misalnya, klausa "rujukan abstrak" atau "pemeriksaan profesion sebelumnya" harus dikecualikan, kerana ketika itu syarikat insurans tidak boleh merujuk kepada profesi teoretis lain dalam keadaan darurat. Ramalan 6 bulan juga harus dipersetujui agar anda mempunyai hak pencen pada peringkat awal dan tidak hanya setelah tiga tahun berlalu.
Portal perbandingan dalam talian tarifcheck24.com menawarkan gambaran keseluruhan pelbagai insurans, perincian kontrak penting, serta pilihan perbandingan percuma dan tidak mengikat.
Penyebab yang sering berlaku untuk kecacatan pekerjaan
Seawal tahun 2013, penyakit mental atau saraf mengatasi orang pertama yang mengalami kecacatan pekerjaan - menurut kajian Statista: Oleh itu, lebih daripada satu perempat (28.67%) meninggalkan kehidupan bekerja. 22.65% tidak dapat bekerja lagi kerana penyakit "sistem kerangka dan muskuloskeletal", 15.07% disebabkan oleh barah. Kemalangan adalah penyebab sepersepuluh (10.14%), dan 7.96% daripadanya adalah "penyakit kardiovaskular".
Beberapa pekerjaan nampaknya berisiko secara objektif daripada yang lain; Tukang las, atap dan tukang kayu, misalnya, terdedah kepada tekanan fizikal yang besar dan mengendalikan peralatan berbahaya. Walau bagaimanapun, ini tidak mengambil kira penyakit biasa di pejabat seperti masalah keletihan, tekanan atau punggung, yang kini merangkumi lebih daripada separuh penyebab ketidakupayaan pekerjaan.
Sudah tentu anda berharap anda kekal sihat, tetapi gaya hidup sihat tidak selalu melindungi daripada keadaan darurat. Oleh itu, disarankan untuk mengetahui mengenai model pencen pada waktunya. Sekiranya anda memilih peruntukan pencen swasta, semakin muda dan sihat anda ketika menandatangani kontrak, semakin murah carumannya.
