Kami menerangkan apa itu pinjaman bank dan dari mana datangnya wang yang dipinjam. Selain itu, kepentingan instrumen ini dalam ekonomi.
Pinjaman bank mempunyai kesan yang tinggi terhadap ekonomi negara.Apakah kredit bank?
Pinjaman ialah operasi kewangan di mana satu entiti memberi satu lagi jumlah wang dalam akaun yang dilupuskan, yang kedua komited untuk memulangkan semua wang yang diambil, juga membayar minat untuk kegunaan jumlah tersebut.
Pinjaman bank diberikan oleh institusi kredit, biasanya bank, dengan memegang a kontrak yang mana hutang itu dilahirkan.
Konsep kredit sering dikelirukan dengan pinjaman, perbezaannya adalah dalam kredit pelanggan Dia mempunyai wang dalam pelupusannya dan hanya membayar faedah untuk jumlah yang dia gunakan, manakala dalam pinjaman, pelanggan menerima semua wang dan membayar faedah untuk jumlah keseluruhan, tanpa mengira jumlah yang sebenarnya dia belanjakan.
Asal wang pinjaman adalah dalam deposit yang dibuat oleh orang lain di bank yang sama, yang mana bank membayar faedah: ia adalah dalam perbezaan antara kadar yang ditawarkan untuk deposit dan kadar yang dikenakan untuk pinjaman di mana ia merupakan sebahagian besar daripada perniagaan perbankan. .
Seperti yang diketahui, bank mewakili ruang daripada membuat keputusan asas di semua negara di dunia, dan dengan peredaran masa operasinya menjadi lebih kompleks. Pada masa ini, kecuali dalam ekonomi individu di mana akses kepada kredit adalah sangat mudah, pemberian pinjaman adalah undi keyakinan oleh sistem perbankan kepada individu atau perniagaan.
Dalam kes individu, salah satu pinjaman yang paling kerap dipanggil gadai janji (untuk pembelian atau pembinaan rumah), atau yang ditakdirkan untuk pemerolehan kenderaan atau harta lain utiliti untuk orang, sama ada untuk kerja atau untuk tujuan lain.
Kredit untuk syarikat
Dalam kes organisasi (Perniagaan, industri, dsb.), pinjaman bank secara logiknya mewakili jumlah wang yang jauh lebih besar, yang digunakan untuk memanfaatkan organisasi: diharapkan dengan ini mereka boleh membeli mesin, mengupah pekerja atau membangunkan produk baharu yang membolehkan mereka memperoleh keuntungan, malah mendiskaun pembayaran balik pinjaman dan faedah.
Dalam kedua-dua kes, bakal penghutang mesti menunjukkan kesolvenan, menawarkan jaminan atau menyediakan resit dan bukti penyata ekuiti dan pendapatan mereka: itulah sebabnya dalam kes syarikat, banyak kali menerima pinjaman boleh bermakna pertumbuhan masa depan, dengan cara ini Mereka menjadikannya menarik dalam cara lain, sebagai contoh, harga saham mereka mungkin naik.
Kepentingan kredit bank untuk ekonomi
Kredit bank adalah salah satu pembolehubah pasaran yang memberi kesan besar kepada ekonomi negara. Secara amnya, Bank Negara sesebuah negara dan apa yang dipanggil bank negara menetapkan tahap kadar faedah yang perlu disesuaikan oleh pemberi pinjaman swasta (dalam kes di mana ia tidak dikawal secara langsung).
Sekatan yang kuat ke atas akses kepada kredit, iaitu, kadar faedah yang sangat tinggi, yang akan membayangkan banyak usaha ekonomi untuk pembayarannya, pasti akan mengakibatkan penguncupan sektor seperti pembinaan atau industri automotif atau mesin, dan dengan itu. , pengangguran berkemungkinan meningkat.
Walau bagaimanapun, akses kepada kredit tanpa had ada risiko, kerana terdapat banyak dahuluan negara di mana selepas a cuaca menjadi mustahil bagi ramai pemiutang untuk mendapatkan semula wang mereka, menjana ketidakpercayaan secara tiba-tiba dan dengan itu, kejatuhan yang ketara dalam pelaburan dari satu saat ke satu saat.
Secara keseluruhannya, pinjaman bank masih merupakan instrumen asas untuk permodalan, baik untuk individu mahupun syarikat. Besar usaha niaga Sepanjang sejarah ia tidak akan dapat dicapai tanpa sepak mula yang diberikan oleh salah satu instrumen kewangan ini.
Koperasi kredit berhasrat untuk membawa suntikan wang ini lebih dekat kepada sektor yang kurang kemungkinan mengakses kredit bank, memandangkan keperluan formal yang ketat yang biasanya ada pada institusi perbankan. Bagi individu tertentu atau syarikat kecil dan sederhana, ini mungkin satu-satunya alternatif pembiayaan yang berdaya maju.